프롤로그
서문
PART 1 은퇴 자금 준비 - 빠르면 빠를수록 좋다
근무 기간이 짧은데 퇴직금을 찾아야 할까요?
버는 족족 써서 은퇴 자금은커녕 목돈이 안 모여요
월급 240만 원이라 은퇴 자금을 준비할 여력이 없어요
3년 후 결혼 예정인데 IRP 가입해야 할까요?
사회초년생이라 은퇴는 너무 먼 이야기 같아요
퇴직금이 없는 프리랜서는 어떻게 해야 하나요?
5년 은퇴 후 200만 원 생활 자금이 가능할까요?
20대인데 연령별 목돈 플랜을 세우고 싶어요!
은퇴까지 약 15년, 이대로 괜찮을까요?
비혼에 걸맞은 은퇴 설계가 따로 있을까요?
PART 2 은퇴 자금 절세 - 어떻게 찾느냐로 받는 금액이 달라진다
곧 퇴직금을 받는데 절세할 방법이 궁금해요
퇴직금 받는 해의 종합과세 폭탄을 피하고 싶어요
목돈으로 받아 굴릴지 연금으로 받아 절세할지 고민이에요
퇴직금과 별개로 개인연금이 있는데 어떻게 수령해야 할까요?
은퇴 후 건강 보험은 어떻게 해야 하나요?
금융소득종합과세 대상자는 건강보험료도 오르나요?
PART 3 은퇴 자금 관리 ？ 여름에 한 번, 겨울에 한 번 수익률 체크!
IRP가 뭔지 DC가 뭔지 모르겠습니다
퇴직금 계좌를 따로 만들어야 하나요?
덜컥 IRP상품에 가입했는데 계속 유지할 수 있을지 모르겠어요
연말정산 때 세금을 토해냈어요
디폴트 옵션을 꼭 선택해야 하나요?
그래도 디폴트 옵션 선택이 어렵습니다
디폴트 옵션을 고르긴 했는데 수익률이 낮아요
퇴직연금 수익률이 낮아 고민입니다
PART 4 은퇴 자금 플랜 ？ 우선 내게 걸맞은 은퇴 생활비 선정이 핵심!
퇴직 후 수익이 끊기면 버틸 수 있을지 고민입니다
연금 상품이 여러 개인데 수령 순서가 궁금합니다
물가상승률만큼 연금 자산을 운용하고 싶어요
현명한 연금저축 수령 방법이 궁금합니다
퇴직금 대신 현물로 받았는데 어떻게 해야 할까요?
연금 상품을 여럿 보유하고 있는데 인출법이 궁금합니다
은퇴 후 생활비는 어떤 연금을 활용해야
세금은 낮추고 수익률은 높이고 수령 기간은 늘리고!
시간이 금! 일찍 시작할수록 유리한 은퇴 플랜!
100세 시대에 우리는 어떻게 건강한 삶의 질을 유지할 수 있을까. 운이 나쁘면 120살까지 산다는 말이 있다. 준비 안 된 노후는 재앙일 수 있다는 의미이다. 지금부터 은퇴 생활비를 미리 설계하지 않으면 노후 파산, 노후 빈곤이라는 최악의 상황을 맞게 된다. 2024년 기준 노령 연금액은 1인당 평균 월 62만원이다. 퇴직 전 생활수준을 유지하기에는 턱없이 부족하다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 ‘3층 연금’을 쌓아올려야 노후 빈곤을 피할 수 있다. 하지만 당장 먹고살기 바빠 은퇴 자금은커녕 플랜조차 세우지 않은 이가 대부분일 것이다. 그러다 40대 즈음 막연히 걱정하거나 은퇴를 몇 년 앞두고서야 퇴직금 운용을 고민하지 않을까. 은퇴 준비는 빠르면 빠를수록 좋다. 자금 운용 기간이 길수록 복리 효과가 커지기 때문이다. 오래 굴릴수록 돈이 늘어나는 것이다. 장기적인 안목이 은퇴 플랜의 기본인 것이다. 미리 조금씩 은퇴 자금을 운용해보자.
30년 경력의 금융 전문가가 권하는
노후 생활비 월 300만원 플랜
막상 은퇴 플랜을 세우려 해도 뭐부터 해야 할지 막막할 수 있다. 30년 경력의 금융전문가인 저자는 현장에서 가장 많이 궁금해하는 부분을 파악해, 이를 중심으로 상담 형식으로 정리해 명쾌한 솔루션을 제공한다. 2023년 7월부터 가입자 개인이 퇴직연금의 운용 상품을 지정하게 하고 있다. 하지만 아직 ‘디폴트 옵션’이 생소한 이가 많다. 또 개인형 IRP로 연말정산 때 세제 혜택 받는 법, 연금을 찾을 때 어떻게 해야 절세할 수 있는지, 연금 수령받는 해에 종합소득세 폭탄을 피하려면 어떻게 해야 하는지 등 은퇴 자금을 마련하는 데 품을 만한 궁금증에 대한 답을 담았다.
사회초년생에게는 목돈을 모아보는 경험을 권하고, 은퇴가 10년 이상 남은 이들에게는 연말정산 세제 혜택을 챙기면서 은퇴 자금의 토대가 될 개인형IRP 운용 노하우를 전
