추천사
헌정
독자들께
책을 펴내며
1장 돈 걱정 없는 은퇴를 준비하라
전사의 마음가짐을 간직하라
2장 은퇴 계획에 차질이 없는 범위 내에서 가족을 지원하라
자녀와 손주
재정적 책임을 분명하게 한다
대출에 연대보증하지 않는다
건전한 재무 마인드를 갖도록 지도한다
노부모
간병 소용 비용을 면밀하게 검토한다
간병을 책임지는 경우 관련 비용을 청구한다
간병비 지출 한도를 설정한다
진정한 사랑과 너그러움이 가족 지원에 대한 지침이 되도록 하라
3장 현업으로 일할 때 최대한 저축하라
은퇴 전 부채 상환을 최우선 과제로 생각한다
소득 범위 내에서 생활하는 것을 습관화한다
적절한 은퇴 계좌를 선택하여 저축을 최대화한다
현업으로 오랫동안 일할 수 있는 방안을 강구한다
장기요양보험 가입을 검토한다
4장 은퇴 후 주거 문제를 사전에 검토한다
현재의 주택에 계속 머무르고자 하는 경우
거주지 이동을 고려하고 있는 경우
이사를 고려하는 경우 알아야 할 것들
5장 60대, 은퇴 전후 5년, 당신이 해야 할 일
퇴직연금 계좌 운용에 대하여 의사결정한다
기존 퇴직연금 계좌 유지의 장점
은퇴는 길다. 투자를 멈추지 않는다
사회보장연금 수령을 70세까지 연기한다
90세까지 생존한다고 가정한다
안전한 퇴직연금 지급 옵션을 선택한다
퇴직연금을 일시금으로 수령하고자 하는 유혹을 피한다
메디케어 및 보충 보험을 등록한다
은퇴 초기 약세장을 대비한 투자전략을 준비한다
6장 안정적 은퇴 소득을 확보하라
모든 사람에게 적합한 단일한 계획이란 없다
은퇴 생활 소요 비용을 산정한다
확실한 은퇴 소득원을 확보한다
보장된 연금 수입으로 고정 생활비를 충당한다
고정적 월 지급금을 보장하는 연금을 고려한다
최소 2년간의 비상 자금을 현금으로 확보한다
은퇴 첫해에는 은퇴 자금 포트폴리오의 3% 이하 지출을 계획한다
약세장에서 유연성을 유지한다
7장 은퇴 자금 투자전략
최소 95세까지 생존한다고 가정한다
인플레이션 대응 전략을 수립한
책을 펴내며
이 책의 저자 수즈 오먼은 은퇴 전후로 놓쳐서는 안 되는 중요한 문제들을 하나하나 꼼꼼하게 짚어 줍니다. 그리고 은퇴 준비에 있어서 어쩌면 최대의 변수가 될 수도 있는 가족의 문제 또한 담담하고 진솔하게 다루고 있습니다. 그리하여 진정한 사랑이란 무엇인지 생각해 보게 합니다. 사랑에 기반하지 않으면 은퇴 이후, 노후의 행복한 삶이란 개념이 성립할 수 없음을 알게 합니다. 가장 냉철하고 현실적인 분석가인 저자가 아이러니하게도 보이지 않는 사랑의 중요성을 말하고 있는 것입니다.
그리고 저자는 그 ‘사랑’을 현실에 뿌리내리게 하기 위한 이야기로 이어갑니다. 결국, 가장 중요한 질문은 ‘은퇴설계를 어떻게 해야 삶의 다음 단계를 든든한 반석 위에 올려 둘 수 있을까?’입니다. 그것이 바로 ‘돈 걱정 없는 은퇴’입니다.
… 여전히 많은 이들이 은퇴 이후의 삶에 대해, 어떻게든 살아가게 될 거라는 막연한 기대 혹은 이미 늦은 게 아닌가 하는 절망감, 빠듯한 생활에 치이는 현실 앞에서 은퇴 이후는 생각할 여력도 갖지 못한 채 지레 포기하는 태도를 보이기도 합니다. 열심히 각자의 인생을 살아온 이들이 은퇴를
앞두고 노년의 길목에 서서 보여주는 이처럼 안타까운 모습을 목격해 온 우리 연구소에서, 이제 은퇴가 그들의 삶에 절망이 아닌 희망으로 다가올 수있기를, 미래를 대비하기 위해 고민하는 이 책의 모든 독자께서 행복한 은퇴를 맞이할 수 있기를 바랍니다.
- 최병문(한국재무설계 대표
